Author name: Pinnacle-edit

เมื่อเร็วๆ นี้ กลุ่มบริษัท ไฮไลฟ์ กรุ๊ป (HYLIFE GROUP) เชียงใหม่ นำโดย คุณดานูช รามาซานแดรน แนร์, คุณพอลล่า แนร์, คุณวัชราภรณ์ ลิน และ คุณแมทธิว ลิน คณะกรรมการกลุ่มบริษัทฯ พร้อมคณะตัวแทนผู้บริหารและพนักงานในเครือบริษัทฯ ได้เข้าสนับสนุนการจัดกิจกรรมวันเด็กให้กับเด็กๆกว่า 500 คน ในโครงการ “BETTER CARING IS HYLIFE’S SHARING” ซึ่งคุณชูโบดีบ ดัส ประธาน/ผู้ก่อตั้ง (Group CEO) ได้สนับสนุนเงินทุน 50,000 บาท เพื่อสร้างคุณภาพชีวิตที่ดีขึ้นให้กับเด็กๆ กลุ่มชาติพันธุ์ (ม้ง) และยังมีกิจกรรมนันทนาการจากตัวแทนทีมงานบริษัทต่างๆ ในเครือที่สร้างความบันเทิงให้กับเด็กในงาน พร้อมรับของรางวัลมากมายอย่างเช่น อุปกรณ์กีฬา อุปกรณ์การเรียน ขนม และรางวัลอีกมากมาย ทุกท่านสามารถอ่านข่าวเต็มๆได้ที่  Group Company Website: https://www.hylifegroup.com/en/hylife-groups-childrens-day-for-the-ethnic-group-hmong-at-the-82nd-anniversary-chaloem-phrakiat-park-chiang-mai/  CM 108: […]

ความจริงแล้วคนไทยกว่า 1 ใน 3 มี “หนี้” และในจำนวนนั้นเองก็มีบุคคลที่มีหนี้ 4 บัญชีขึ้นไปถึง 32% คนไทยที่มีหนี้เกิน 1 ล้านบาทมีจำนวนถึง 14% คนไทยที่มีหนี้เกิน 1 แสนบาทมีจำนวนมากถึง 57% และมูลค่าหนี้เพิ่มขึ้นเกือบ 2 เท่าใน 10 ปีที่ผ่านมา ทำให้ ‘สัดส่วนหนี้ครัวเรือนต่อ GDP’ ของไทย สูงกว่าประเทศตลาดเกิดใหม่ (emerging market economies) ด้วยกัน อย่างเช่น อินเดีย อินโดนีเซีย และมาเลเซีย จากรูปข้างต้น เราจะเห็นว่า ‘สัดส่วนหนี้ครัวเรือนต่อ GDP’ ของไทย สูงเป็นอันดับ 7 ของโลก เพราะสัดส่วนหนี้ครัวเรือนต่อ GDP ของไทยสูงพอๆ กับประเทศพัฒนาแล้ว (advanced economies) อย่างสวิตเซอร์แลนด์ สหราชอาณาจักร และสหรัฐอเมริกา แต่เมื่อดูเป็นสัดส่วนมูลค่าหนี้แล้ว หนี้บ้านจะคิดเป็น

ทุกคนรู้หรือไม่ครับว่าสุขภาพจิตเองก็ส่งผลต่อการเงินเป็นอย่างมากได้เช่นกันถึงแม้ปัญหาของแต่ละคนจะแตกต่างกันออกไป บางปัญหาถึงขั้นเกิดผลกระทบร้ายแรงกับการเงินของคุณเองได้เลยเช่นกัน ในบทความนี้จะขอยกตัวอย่าง 3 สถานการณ์ ที่ต้องระวังและวิธีรับมือเพื่อป้องกันเงินในกระเป๋าของคุณ การเสพติดการใช้เงินเกินตัว: อาการเสพติดการใช้เงินเกินตัว การใช้จ่ายฟุ่มเฟือยเป็นครั้งคราวอาจเป็นเรื่องสนุก และบางครั้งเราก็รู้สึกดีเมื่อได้ซื้อของที่จำเป็น ถึงแม้จะพูดว่าเป็นความสุขแต่ถึงอย่างนั้นก็ควรจะต้องสร้างสมดุลระหว่างเป้าหมายทางการเงินกับความต้องการใช้เงินให้ดี ในทางการศึกษาพบว่าการบำบัดจิตใจที่ตึงเครียดด้วยการซื้อของทุกสิ่งที่ต้องการอาจจะนำไปสู่หายนะบางอย่าง  เพราะโดยทั่วไปมักพบว่าจะเกิดความตึงเครียดก่อนซื้อและเกิดความรู้สึกผ่อนคลายในระยะสั้นหลังจากซื้อสินค้าไปแล้ว ซึ่งหากพบว่าตัวเองหันไปซื้อของเพื่อรับมือกับความทุกข์ทางอารมณ์มากขึ้น ให้ลองใช้วิธีเหล่านี้ สำหรับการช้อปปิ้งออนไลน์ ให้เก็บสินค้าไว้ในรถเข็นอย่างน้อย 24 ชั่วโมงเพลิดเพลินไปกับความสุขของการรอคอยและกลับมาอีกครั้งเพื่อดูว่ายังต้องการสิ่งเหล่านั้นอยู่หรือไม่  ทำให้การใช้จ่ายเงินยากขึ้น  ธนาคารบางแห่งอนุญาตให้สามารถล็อคบัตรเดบิตและบัตรเครดิต ซึ่งจะเพิ่มขั้นตอนในการช้อปปิ้งให้ยากขึ้นอีกขั้น ตั้งกฎสำหรับการซื้อสินค้า  หรือตั้งงบในการซื้อของที่ไม่สูงมากจนเกินไปและควรดูยอดเงินคงเหลือในธนาคารให้เป็นนิสัย   2. ความวิตกกังวลทำให้ประหยัดเงินมากเกินไป: ความวิตกกังวลมากเกินไปในบางครั้งส่งผลถึงทัศนคติในการใช้เงิน  เช่นในช่วงที่มีเงินมากอาจกังวลที่จะสูญเสียมันไป  แต่ไม่ใช่แค่เพียงคนที่มีเงินมากเท่านั้นที่จะกังวลเรื่องนี้ แต่เป็นเรื่องที่คนทั่วไปก็คิดกัน หากรู้สึกว่าตัวเองยึดติดกับชีวิตแบบปะหยัดมากเกินไปจนไม่มีความสุข ลองพยายามจัดการความกังวลพวกนี้ด้วยวิธีดังนี้ มีบัญชีออมทรัพย์เพื่อตัวเองที่แยกออกจากบัญชีอื่น ๆ หากรู้สึกว่าเริ่มมีปัญหาในการใช้เงินกับตัวเองให้เปิดบัญชีใหม่  วิธีนี้สามารถช่วยแบ่งเงินออมเพื่อวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกันได้ เมื่อต้องรับมือกับความวิตกกังวลเรื่องเงิน บางครั้งถ้าไม่มากเกินไปก็ช่วยป้องกันการใช้จ่ายเกินตัวได้และต้องรู้จักผ่อนคลายเมื่อเริ่มมีรายได้เพียงพอ   3. ภาวะซึมเศร้าทำให้เงินออมหลังเกษียณน้อยลง: ความทุกข์ทางจิตใจ ซึ่งแสดงออกมาในรูปแบบของความวิตกกังวลและภาวะซึมเศร้า ส่งผลต่อการออมเพื่อการเกษียณอายุ  ผลการศึกษาพบว่าความทุกข์ทางจิตอาจทำให้บุคคลมีโอกาสถือบัญชีเกษียณน้อยลง  หากเริ่มมีปัญหาในการหาแรงจูงใจในการออมในระยะยาวลองวิธีนี้ ยอมรับความรู้สึกของตัวเอง อาจเป็นสิ่งที่พูดง่ายกว่าทำ และอาจเป็นเรื่องยากที่จะลดความคาดหวังสำหรับตัวคุณเองหรือเป้าหมายของคุณในแต่ละวัน  แบ่งเป้าหมายออกเป็นเป้าหมายเล็กๆ  หากมีเงินออมไม่มากนักและต้องการสร้างแผนการออม ขั้นตอนแรกอาจเป็นการตรวจสอบยอดเงินในบัญชีโดยไม่ปล่อยให้ความกลัวเข้ามาครอบงำ  รับความช่วยเหลือหากต้องการ นักบำบัดสามารถช่วยให้ฝ่าฟันความท้าทายต่าง

เทคโนโลยี NFC (Near-field Communication) เป็นเทคโนโลยีการสื่อสารไร้สายในระยะใกล้ที่สามารถใช้ส่งข้อมูลได้ในระยะไม่เกิน 4 เซนติเมตร โดยมีความเร็วในการรับส่งข้อมูลสูงสุด 424 กิโลบิตต่อวินาที และใช้พลังงานที่น้อยมาก เหมาะสำหรับการสื่อสารระหว่างอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ในระยะใกล้ ๆ กันได้โดยรวดเร็วและง่ายดาย นอกจากนี้ เทคโนโลยี NFC ถูกนำมาใช้งานในหลายด้านเพื่อเพิ่มความสะดวกและรวดเร็วให้กับผู้ใช้งาน จ่ายเงินแบบไร้สัมผัส (Contactless Payment): NFC ช่วยในการจ่ายเงินโดยการใช้โทรศัพท์มือถือหรือบัตรเดบิตที่สามารถใช้ในการชำระเงินโดยการแตะกับเครื่องจ่ายเงิน ทำให้การทำธุรกรรมเงินสดกลายเป็นเรื่องง่ายและสะดวกมากยิ่งขึ้น. การเชื่อมต่ออุปกรณ์ (Device Pairing): NFC ทำให้การเชื่อมต่ออุปกรณ์กันเป็นเรื่องง่ายขึ้น โดยการแตะโทรศัพท์กับอุปกรณ์อื่น ๆ ทำให้การจับคู่และเชื่อมต่ออุปกรณ์กันมีความสะดวกมากยิ่งขึ้น. การส่งข้อมูล: NFC สามารถใช้ส่งข้อมูลเช่น URL, ข้อมูลเว็บไซต์, หรือข้อมูลต่าง ๆ ระหว่างอุปกรณ์ได้อย่างรวดเร็วและง่ายดาย. การรักษาความปลอดภัย: เทคโนโลยี NFC ถูกนำไปใช้เพื่อรักษาความปลอดภัย เช่นในการเข้า-ออกสถานที่ด้วยบัตรคีย์การ์ด (Secure Keycards). ข้อคำแนะนำในการใช้งาน: การใช้งาน NFC ควรระวังอย่างมากในการแตะอุปกรณ์ที่ไม่น่าเชื่อถือ และควรปิดการเชื่อมต่อ NFC เมื่อไม่ได้ใช้งานเพื่อป้องกันการเข้าถึงข้อมูลโดยไม่ชอบด้วย. เทคโนโลยี

ธปอ.ศึกษาเทคโนโลยี NFC หวังกระตุ้นการชำระเงินดิจิทัล 2.5 เท่าตามเป้า แบงก์ชาติเผยอยู่ระหว่างศึกษาการนำเทคโนโลยี NFC มาใช้กับระบบพร้อมเพย์ หวังช่วยเพิ่มความสะดวกในการทำธุรกรรม หนุนปริมาณการโอนชำระเงินของคนไทยผ่านระบบดิจิทัลโตเพิ่มเป็น 800 ครั้งต่อคนต่อปีตามเป้า ปัจจุบันคนไทยเราชำระเงินผ่านระบบดิจิทัลอยู่ที่ 500 ครั้งต่อคนต่อปี เติบโตขึ้นมาจาก 300 กว่าครั้งต่อคนต่อปีในช่วงเริ่มแผน การจะไปให้ถึงเป้าหมายที่ 800 ครั้งต่อคนต่อปี การชำระเงินผ่านช่องทางดิจิทัลของคนไทยจะต้องเพิ่มขึ้นอีก 300 ครั้งต่อคนต่อปี ซึ่งเป็นเรื่องที่ท้าทายเป็นอย่างมาก การนำเทคโนโลยี NFC เข้ามาใช้กับระบบพร้อมเพย์นั้นเป็นแผนการพัฒนาระบบดิจิทัล ของ ธปอ. ที่มีเป้าหมายจะขยายการชำระเงินดิจิทัลให้เพิ่มขึ้น 2.5 เท่า หรือคิดเป็น 800 ครั้งต่อคนต่อปี นอกจากนี้ยังมีเป้าหมายที่จะขยายร้านค้าที่รับชำระเงินผ่านระบบQR Code ที่มีอยู่แล้วมากกว่า 8.7 ล้านจุด ส่งเสริมให้นักท่องเที่ยวนักท่องเที่ยวชาวต่างชาติใช้งานระบบ QR Code มากขึ้น พร้อม เพิ่มประสิทธิภาพให้รวดเร็ว ปลอดภัย และสะดวกมากขึ้น คุณ ดารณี แซ่จู ผู้ช่วยผู้ว่าการ สายกำกับระบบการชำระเงินและคุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย

ภาษีที่ดิน และสิ่งปลูกสร้าง ภาษีที่ดินและสิ่งปลูกสร้างเป็นคำที่ไม่ค่อยได้ยินกันบ่อยนักใช่มั้ยครับ? วันนี้ผมจะมาอธิบายเรื่องภาษีที่ดิน และสิ่งปลูกสร้างให้ทุกคนได้เข้าใจกันครับ สำหรับบุคคลใดก็ตามที่มีที่ดินเป็นของตัวเองจำเป็นที่จะต้องเสียภาษีที่เรียกว่า ภาษีที่ดิน และสิ่งปลูกสร้างโดยไม่แบ่งแยกระหว่างคนที่ทำธุรกิจกับบุคคลธรรมดา ไม่ว่าจะเป็นที่รกร้าง หรือมีการใช้งานอยู่ก็ตามครับ   สิ่งที่ควรจะต้องรู้เกี่ยวกับ ภาษีที่ดิน และสิ่งปลูกสร้าง ภาษีที่ดิน และสิ่งปลูกสร้างเป็นภาษีที่ถูกเรียกเก็บรายปีซึ่งจะถูกคำนวนจากมูลค่าของที่ดินที่ผืนนั้นๆที่เราครอบครองอยู่ผู้ที่ต้องเสียภาษีที่ดินและสิ่งปลูกสร้างนั้น มีเงื่อนไขดังนี้ เจ้าของกรรมสิทธิ์ในอสังหาริมทรัพย์ (ดูตามโฉนด ไม่ใช่ทะเบียนบ้าน) ผู้ครอบครอง/ทำประโยชน์ในที่ดินนั้น จะเป็นบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลก็ได้ สำหรับเจ้าของที่ดินทุกคนที่เข้าเงื่อนไขนั้นมีหน้าที่เสียภาษีกันทุคนนะครับ   แล้วเราต้องชำระที่ไหนและเมื่อไหร่หล่ะ? เจ้าของที่ดินและสิ่งปลูกสร้างจะต้องชำระภาษีที่ดินและสิ่งปลูกสร้างประจำปีกับองค์กรปกครองส่วนท้องถิ่นที่ที่ดินดังกล่าวตั้งอยู่ ซึ่งสถานที่ชำระก็จะจะแตกต่างกันไปตามประเภทขององค์กรปกครองส่วนท้องถิ่น ดังนี้ เทศบาล ให้เสียภาษีที่ สำนักงานเทศบาล อบต.ให้เสียภาษีที่ องค์กรบริหารส่วนตำบล กรุงเทพ ให้เสียภาษีที่ สำนักงานเขตกรุงเทพ พัทยา ให้เสียภาษีที่ สำนักงานเมืองพัทยา สำหรับภาษีที่ถูกประเมินโดยองค์กรณ์ปกครองท้องถิ่นจะถูกส่งมาให้เราในทุกๆปีก่อนเดือนกุมภาพันธ์ครับ โดยเรามีหน้าที่ต้องไปจ่ายภายในวันที่ 30 มิถุนายนของปีนั้นๆที่ถูกแจ้งภาษีนั่นเองครับ   ภาษีที่ดินคำนวณอย่างไร อัตตราเท่าไหร่?   โดยปกติแล้ว ราคาประเมิน จะเป็นราคาประเมินทุนทรัพย์ที่ดิน สิ่งปลูกสร้างหรือคอนโดมิเนียม ที่เป็นอัตราเดียวกับกรมที่ดิน มูลค่ายกเว้น จะเป็นมูลค่าที่กฎหมายยกเว้นให้ตามกฎหมาย ซึ่งปัจจุบันมีการยกเว้นสำหรับที่ดินเพื่อการเกษตร และที่อยู่อาศัย   ส่วนอัตราภาษีจะแตกต่างไปตามประเภทของที่ดิน

สำหรับหลายๆคนที่กำลังจะซื้อบ้านหรือมีการเตรียมที่จะกู้เงินระยะยาว ผมเชื่อว่าคุณจะต้องได้ยินหรืออ่านเจอกับคำว่า อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ MRR กันอย่างแน่นอนใช่มั้ยหล่ะครับ แล้วไหนจะ MMR กับ MLR อีก ซึ่งตัวอักษรเหล่านี้เป็นเรื่องที่ควรจะต้องศึกษาเพื่อเป็นผลประโยชน์กับตัวคุณเอง เพราะความรู้เหล่านี้มันจะช่วยให้คุณประหยัดมากขึ้นนั่นเองครับ เอาหละเรามาเริ่มต้นด้วยการทำความรู้จักกับ MRR หรือ Minimum Retail Rate กันดีกว่าครับ MRR หรือ Minimum Retail Rate  มันเป็นชื่อเรียกของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยนั่นเองครับ ซึ่งMRRจะถูกนำมาใช้กับเงินกู้ประเภทที่มีกำหนดระยะเวลาที่แน่นอนยกตัวอย่างนะครับ สินเชื่อส่วนบุคคล,สินเชื่อบ้าน,สินเชื่อบัตรเครดิต เป็นต้นครับ แล้วนอกจากอัตราดอกเบี้ย MRR แล้วยังมีอัตราดอกเบี้ย MLR และอัตราดอกเบี้ย MOR อีกด้วยครับ โดยสินเชื่อที่ทำนั้นเองจะมีเงื่อนไขที่แตกต่างกันออกไปตามที่ธนาคารแต่ละแห่งกำหนด แต่ต้องสอดคล้องกับนโยบายของธนาคารแห่งประเทศไทยเท่านั้นครับ อัตราดอกเบี้ย MRR เป็นดอกเบี้ยที่จะถูกนำมาใช้กับบุคคลทั่วไปที่เป็นรายย่อยครับ มักใช้กับสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อบ้านครับ ดอกเบี้ยประเภทนี้จะมีอัตราการอนุมัติง่ายกว่าอัตราดอกเบี้ยอื่นๆ บวกกับมีความไม่แน่นอนสูง จึงทำให้ดอกเบี้ยสูงกว่า MLR อีกทั้งยังมีการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยได้ง่ายกว่าอีกด้วย อัตราดอกเบี้ย MLR เป็นดอกเบี้ยที่จะถูกนำมาใช้กับลูกค้ารายใหญ่ที่เข้ามากู้แล้วมีประวัติการชำระเงินที่ดี มีหลักทรัพย์ค้ำประกันมักใช้กับการกู้ที่มีการกำหนดเวลาที่แน่นอนครับ แต่มีกรณีที่ธนาคารจะให้อัตราดอกเบี้ย MLR กับลูกค้าทั่วไปด้วยนะครับ ซึ่งทางธนาคารจะเสนอให้ก็ต่อเมื่อเป็นการกู้สินเชื่อระยะยาวที่มีระยะเวลากำหนดไว้แน่นอน อัตราดอกเบี้ย

ตอนนี้การไปตรวจเครดิตบูโร ไม่ได้มีแค่การเช็กประวัติการชำระหนี้รายบัญชีเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการตรวจ “เครดิตสกอริ่ง (Credit Score)” ด้วย เป็นบริการสำหรับลูกหนี้ที่ต้องการเข้าใจสถานการณ์เครดิตของตัวเองให้ลึกที่สุด ด้วยมุมมองเดียวกับที่สถาบันการเงินใช้ประเมินผู้ขอสินเชื่อ เราจะพาทุกคนไปทำความรู้จักกับ “เครดิตสกอริ่ง (Credit Score)” เครดิตสกอริ่ง (Credit Score) คืออะไร? “Credit Score” (บ้างเรียกว่า “คะแนนเครดิต” หรือ “เครดิตสกอริ่ง”) คือเครื่องหมายหรือตัวเลข ที่เป็นผลรวมจากการประเมินข้อมูลทางสถิติของลูกค้ารายใดรายหนึ่ง ว่ามีโอกาสที่จะไม่ผิดนัดชำระหนี้ที่ก่อไว้ โดยคำนวณจากประวัติการก่อหนี้ และพฤติกรรมการชำระหนี้ในอดีตของคน ๆ นั้น ซึ่งถูกประเมินด้วยกระบวนการทางสถิติ โดยสถาบันการเงินจะ Credit Scoring เพื่อประกอบการอนุมัติสินเชื่อ Credit Scoring แบ่งเป็น 8 ระดับ เรียงจากมีโอกาสผิดชำระหนี้มากที่สุดระดับ HH ไปสู่โอกาสผิดชำระหนี้น้อยที่สุดระดับ AA ตั้งแต่คะแนน 300-900 Credit Score ของเรา ขึ้นอยู่กับปัจจัยใดบ้าง ยอดหนี้คงเหลือ/ยอดวงเงินที่ใช้ เทียบกับวงเงินสินเชื่อ ยอดหนี้คงเหลือ/ยอดวงเงินที่ใช้ รวมแต่ละประเภทสินเชื่อ จำนวนบัญชีสินเชื่อที่เพิ่งเปิด จำนวนเงินคงค้างล่าสุด ความยาวของประวัติสินเชื่อ จำนวนบัญชีที่มีประวัติชำระหนี้ที่ดี